經成為全球最大的金融服務機構。

20世紀20年代，花旗銀行開始開拓零售銀行業務。1921年成立了第一家專對個人服務的分行，1928年成為首家提供個人貸款的商業銀行，20世紀70年代花旗銀行的零售銀行業務又獲得了新的發展，它成為美國Visa卡與萬事達卡的最主要的發行者之一。1977年，花旗銀行率先大規模將ATM引入銀行系統，目前，花旗銀行已是美國最大的信用卡發行者。

1929年和1930年，花旗銀行先後收購了農民信貸與信託公司和紐約美國國民協會銀行，在此基礎上成立了花旗農民信託公司，1959年花旗農民信託公司改名為第一花旗信託公司，兩年後合併於第一花旗銀行，成為其信託部的一個組成部分。

20世紀80年代，花旗銀行先後兼併了加州忠誠儲蓄銀行、芝加哥第一聯邦銀行、邁阿密比斯肯聯邦銀行和華盛頓特區的國民永久儲蓄銀行。同時，其跨國業務也有了進一步拓展，海外分支機構擴充套件到芬蘭、紐西蘭等國。

20世紀80年代末，花旗銀行由於在海外及商業房地產方面的不良貸款而陷入困境。1990～1992年3年內，信貸損失達到100多億美元，1991年稅後利潤虧損億美元。不過，經過裡德領導的3年復興計劃（1992～1994年），花旗銀行迅速調整了資本結構，恢復了資本實力。1995年，花旗銀行淨收入達到創記錄的35億美元，資本總額也上升到277億美元。花旗銀行的一級資本上升到億美元，佔總資產的。

1999年，花旗集團與日本第三大證券商日興證券合併成為合營企業—日興所羅門美邦。該合營企業自成立以來各項排名均突飛猛進，2000年更在股票市場及相關交易中榮登榜首。在2001年上半年，日興所羅門美邦在日本市場股份配售交易所佔據的市場份額為55％，超過所有競爭對手的總和。2000年4月，集團的投資銀行旗艦所羅門美邦成功收購寶源投資，建立了一家一流的泛歐洲投資銀行，令花旗集團在歐洲市場的地位更上一層樓。為把零售金融業務推向全球化同時擴充套件分銷渠道，花旗集團在2000年11月收購了第一聯合資本公司（Associates　First　Capital）設於15個國家共2600家分行，花旗集團成為全球首屈一指的零售金融企業。歷經近兩個世紀的潛心開拓，花旗集團已經成為全球最大的金融服務機構。

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花旗怎樣被拖入次貸危機（1）

席捲美國的次貸危機幾乎將所有的金融巨頭都拖入泥潭，但與瑞銀、美林證券等因為所承銷的業務沒有賣出去而造成巨大虧損不同，花旗集團是自己跳進“火坑”的。

2006年以前，由於美國房地產市場持續火暴，“房貸”因此也被當做高回報的優質業務，成為各大銀行及其他投資者爭奪的物件。一貫善於迎合市場的華爾街自然不會放過這個機會，推出了資產擔保證券、抵押擔保證券、債權抵押證券等一大堆“令人摸不著頭腦”的高回報金融衍生品。

美聯儲的低利率政策和房市的蒸蒸日上，讓CDO幾乎成為華爾街最受歡迎的產品。美林、瑞銀等都爭先恐後地將這些CDO打包，當做高回報的產品賣給急於獲得收益的投資者。

到2006年的時候，CDO簡直到了瘋狂的地步，那些手握幾十億美元的對沖基金一窩蜂地爭搶這些產品，隨著槓桿效應的進一步加深，回報也越來越高。2006年，全美共發行了4890億美元的CDO，花旗承銷了其中的340億，是僅次於美林證券的第二大CDO承銷商。

但市場的狂熱，讓花旗不再滿足僅作為一箇中間商。為追求更高回報，花旗鋌而走險，透過建立渠道，即所