八成典當，並且典當借出的錢，也要不斷的計算利息的。錢莊一般是提供匯兌業務，信譽好的錢莊開具銀票，能夠在異地兌換成金銀。而錢莊存錢，一般是沒有利息的，而且還要給錢莊保管費。

總而言之，此時的中國金融市場，皆是賺暴利，賺黑心錢。相比之下，銀行簡直是像天使一般的善良。

肖圖白一向是雷厲風行的人，很快他將銀行業的經營思路，寫給了出來。選取了一名家裡開過當鋪的青年秘書方吉利，問道：“關於銀行這思路，你覺得是否可行？”

方吉利草草閱覽了銀行方略，眼前一亮道：“千古未有之創舉！錢莊、當鋪、高利貸之流，從此可以休矣！”

肖圖白搖頭道：“創舉算不上，歐羅巴人在200年前，就創立過銀行。此後，銀行在歐羅巴大行其道。英國的倫敦，法國的巴黎，荷蘭的阿姆斯特丹，皆有許多銀行。”

方吉利不由嘆道：“他山之石可以攻玉，古人誠不欺我。歐羅巴人，著實有不少的優點值得我大明虛心引進！”

中國領先世界千年，是歐羅巴人矇昧了千多年。而昏睡千年的歐羅巴人，逐漸透過十字軍東征和蒙古人西征，獲得了大量的東方知識文化，從而大開眼界，並激發了奮發圖強的精神。經過數百年追趕，歐羅巴文明的上升趨勢明顯。

此時，歐羅巴人的文明雖然還有很多愚昧、可笑的地方，但是在數學領域，已經超過了大明，而數學更是許多自然科學得以發展的基礎。

再過幾十年，牛頓三大定律和微積分，奠定近現代物理學基礎。再到19世紀，元素週期律、化學方程式出現，化學成為現代自然科學的另外一座基石。

而在12世紀左右，歐洲一些強國已經建立了近代意義上的大學。比如，英國著名的牛津、劍橋兩座大學，已經有500年的歷史。這些大學與大明的國子監完全不同，國子監純粹研究故紙堆和學習做官。而那些近代大學，科學研究氛圍濃郁。

肖圖白太瞭解，社會已經僵化的儒家中華了。如果自己不去改變，中華的歷史註定要沉淪。哪怕扼殺了滿清異族統治，傳統的儒家文明與歐洲近現代自然科學競爭依然也是很難佔據上風。

朱熹所謂的“天不生仲尼，萬古長如夜”應該反著理解為“天生仲尼，萬古長如夜”。自孔子後，中國的文人官僚開始逐漸壟斷話語權，所以中國歷史就進入了黑暗中，長期不能獲得進步了。

當然，這並不是孔子本人的錯。而是孔子的思想，太容易令人小富為安，不思進取了。本來孔子學說是一門很寬容，很容易吸收各種思想的學術。但是，偏偏這一門並不是很愚昧的學說，一再的被當成愚昧工具。

第二一一章　大明首位銀行家

銀行的生意很純粹，就是經營“錢”本身。？原始的社會以貨易貨，但是稍微發達一點的社會，皆會產生“錢”這種交易媒介。

“錢”的學名是“一般等價物”，是商品交換髮展到一定階段的必然產物。而絕大多數的商品交換過程，基本上是脫離不了“錢”作為中介。越是發達的商品社會，對於一般等價物的需求越是高階。

東南亞的一些歐洲人殖民地，使用明朝進口的布匹充當貨幣。布匹、糧食在東南亞一些島嶼上，起到了一般等價物的作用。

印度、非洲、美洲等等一些部落王國，使用貝殼、樹葉作為貨幣，歐洲一些殖民者，便利用資訊、技術不對稱的方式，用海島上撈取的貝殼，從一些落後的部落地區換取大量的金銀、礦產、奴隸。

明朝時期的中國，早已確立了白銀本位制度，同時以銅錢作為輔幣。但是，在貴金屬貨幣的時代，透過冶煉金屬獲得的貨幣總是有限，因為商品交換市場，尤其是缺錢。

天津經濟特區，大興