，讓朕也聽聽，這弊端到底在哪裡？錢莊畢竟是要給朕上稅的，若是有弊端怕是時間久了也會牽連財政，你只管大膽的說，說錯了朕也不怪你。”

小桃這才站起身來，略提高了聲音道：“皇上，民女只是覺得錢莊裡這麼大的一筆資源，竟然每日停放在銀庫裡，真正是怪可惜的，其實若是想別的法子讓銀子活動起來，便能賺更多的銀子，而且也會有更多的人來光顧錢莊，錢莊的生意也會更好，相對的，對國家上的稅賦也會相應提高。”

“你只管說！”風擎日聽得認真。

“皇上，民女對錢莊的經營有這樣一種想法。民女看京城裡有許多錢莊，小規模的不說，就只大規模的老字號的也有五六家，這錢莊的利潤不用說主要就是存戶的寄存費是罷？其實這些寄存費又能賺得了多少銀子，不過是小錢罷了。如果改變一下經營的方式，說不定會取得更大的利益。皇上請想，那些存戶存在錢莊裡的銀子是死的，白白擱在那裡放著，一文錢也生不出來，但是如果由錢莊把存戶存在錢莊裡的銀子借給做生意和有需要的人，以他們的土地或者房屋或是金銀首飾之類的固定的產業做為抵押，然後按照借款時間和借銀的數量，向這些借錢的客人收取一定的利銀，這樣一來豈不是放在那裡的死銀子可以賺更多的銀子麼？”

風擎日還沒有說話，太后先就心裡一動，問道：“有人會願意付利銀來借錢莊的銀子麼？”

小桃笑道：“當然有了，而且應該是大有人在。比如民女是做布匹生意的，如果進十匹布的本銀是一百兩銀子，賣出了布後能盈利賺五十兩銀子，那麼進二十匹布就能賺一百兩銀子，然而我現下手頭裡只有進十匹布的銀子，如果這時我向錢莊借貸上一百兩銀子，就可以多賺五十兩盈利銀。假設一百兩銀子的借息銀是十兩銀子，那麼等布匹賣出去之後，就能連本帶息的把一百一十兩銀子還給錢莊，對於民女而言，就是多賺了四十兩，同時錢莊也可以賺十兩，這豈不比只收一點存戶的儲存費要多得多了。”

眾人聽得十分入神，風擎日是個精明的君主，立刻開始提出自己的疑問道：“按你這樣說，若是順利便也罷了，若是那借銀子的人生意賠了本兒又怎樣辦呢？”

小桃一笑道：“皇上問得正在點子上。所以民女前面所說，發放這種借貸的銀子前要事先考查他們有無還銀的能力，同時要讓他們用房契或者地契來做抵押，同時雙方要籤一紙借貸銀子的文書。一旦借銀子的人生意賠本兒，還不起借銀，咱們錢莊就可以拿這些契書來挽回損失。而借錢的人在歸還了本息的銀子之後，錢莊就可以將抵押品同時退回對方，這樣一來，兩方面都不會有絲毫的損失。”

風翊宣此時道：“那商人們會不會因為擔心生意賠本兒而不敢借銀子？”

小桃搖搖頭道：“沒有一定的冒險精神，擔著風險，這種人是不會去做生意的。每個做生意的人，只要踏進了這個圈子就都是有風險的。商人在進貨時，其實就面臨著各種的風險，比如貨物會不會好賣，或者賣得慢了導致商品過期壞掉等等。正所謂捨不得孩子套不住兒狼，不想承擔風險也就別想賺錢了。這是千古不變的道理！”

風擎日想了想，又道：“若是在錢莊存了錢的客人要取回銀子，而錢莊又將銀子借了出去，那又當如何是好呢？”

小桃暗道，這個皇上果然不是吃素的，真有一顆十分縝密的頭腦。幸好現代銀行裡這種經營模式是現成的，於是小桃想了一遍，笑道：

“皇上問得很對，這就是錢莊要生存最大限度的贏利最大的前提，就是要千方百計的掌控住存戶的銀子。為了吸納更多存戶來錢莊存錢，不但不應該再收保管費，還應該為存戶發放存銀的利息。這樣才可以讓存戶將家裡放置的銀子拿到錢莊裡來存著，否則我不如在家裡擺個箱子自